BITCOIN OCH KRYPTOVALUTA BEDRÄGERIER

KAPITEL 1

12 olika typer av Bitcoin bedrägerier

Här presenteras, i korthet, olika former av bitcoin- eller kryptobedrägerier. Under tabellen presenteras dessa utförligare i varsitt kapitel.

12 bitcoin bedrägerier:

”Bedragare fokuserar på det som ligger i tiden och är omskrivet. Därmed är bitcoin ett tacksamt lockbete just nu” / Fi.se

KAPITEL 2

Pyramidspel

Vad är ett pyramidspel:

Svenska Spelinspektionen definierar ett pyramidspel som ett ”arrangemang där du som deltagare gör en vinst genom att rekrytera nya deltagare”. För att gå med krävs att en viss summa betalas för exempelvis utbildningspaket, licenser eller liknande. Det sker alltså ingen försäljning av fysiska varor som har ett reellt värde.

Eftersom målet är att värva andra blir många indragna i dessa bedrägerier av vänner och släkt. Man förlitar sig på att den som värvar vet hur allt fungerar och gör därmed ingen grundlig research själv.

Skillnaden mot MLM

Spelinspektionen gör en tydlig skillnad på MLM (Multi Level Marketing) och pyramidspel. Detta genom att MLM, med provisioner på olika nivåer, genererar inkomst främst via försäljning av produkter eller tjänster.

(Bildkälla: Forbes)

Detta till skillnad mot pyramidspel där inkomsterna primärt kommer från värvning av nya medlemmar. Flera kryptobedrägerier, i form av pyramidspel, har därför försäljning av ”utbildningspaket” eller ”digitala tjänster” för att dölja dess riktiga verksamhet.

2.1

Värvningen

2.2

Var tar pengarna vägen?

Anna betalar 5 000 kronor för utbildningsmaterial. Därefter värvar hon 10 personer som vardera betalar 5 000 kronor. Av dessa får hon 1 000 kronor som belöning vilket innebär att hon redan nu har dubblerat sin initiala insats. Dessutom ska hon få provision om de hon värvat lyckas med att värva ytterligare personer.

Resterande 4 000 kronor, som de värvade betalar, går uppåt i pyramiden. De som startade pyramiden får därför några procents provision för varje ny medlem. De som startade pyramiden får därmed mycket stora summor om pyramidspelet innefattar tusentals, eller miljoner, av människor.

Anna är övertygad om att konceptet fungerar eftersom det enda som krävdes var att 10 personer värvades av henne. Dessutom har hon ju även fått kryptovaluta som har ökat i värde. De kan visserligen inte ännu tas ut från plattformen men det är nog bara en tidsfråga.

Det hon inte tänker på är att dessa 10 måste värva 100 personer, dessa måste värva 1 000 personer och dessa behöver värva 10 000 personer. Sex steg under Anna krävs 1 miljon personer, sju steg under henne 10 miljoner… Det fungerar därför bara så länge som nya medlemmar kan värvas.

KAPITEL 3

Investeringsbedrägeri

Så känner du igen ett investeringsbedrägeri:

På polisen.se anges att ett investeringsbedrägeri är att ”vilseleda någon att investera i till exempel företag, värdepapper, valuta eller råvaror som inte existerar eller saknar värde”. Investeringsbedrägerier kallas även för bitcoin bluffar och är den vanligaste formen av kryptobedrägerier.

Kursen på bitcoin har ökat flera hundra tusen procent sedan den började få en tydlig officiell kurs kring 2011. Media skriver även om kryptovalutan regelbundet. Det skapar ett intresse hos allmänheten och en känsla av att det är rimligt med enorma värdeökningar. Vem vill stå utanför en sådan möjlighet? Det kan då kännas tryggt när en investeringsrådgivare ringer upp och erbjuder sina tjänster.

3.1

Värvningen

(Bildkälla: Binance.com)

3.2

Var tar pengarna vägen?

Något köp av kryptovalutor sker inte alls utan de pengar som betalas in går direkt till kriminell verksamhet. Den plattform som användarna kan logga in på, och se sitt saldo, är uppbyggd enbart för detta ändamål. De som driver denna verksamhet kan gå in och ändra värdet på offrens konton för att det därmed ska se ut som att värdet har gått upp.

I vissa fall tillåts uttag på mindre belopp. Detta för att offret ska känna sig trygg i att plattformen är riktig och att pengarna inte är borta.

KAPITEL 4

Avgiftsbedrägeri – Hjälpen

Arkansas man loses hundreds in advance fee loan scam:

Personer som blivit utsatta för investeringsbedrägerier skäms ofta kraftigt för att de gått på denna bluff. Många försöker, ofta i desperation, hitta lösningar som gör att de kan få tillbaka sina pengar. Detta inte minst eftersom försäkringsbolag generellt inte ger någon ersättning.

Denna desperation utnyttjas av bedragare som erbjuder ”hjälp” med att få tillbaka den förlorade summan. Men självklart är det inte gratis utan ett så kallat avgiftsbedrägeri.

Finansinspektionen anger att just denna bedrägeriform ökade kraftigt under hösten 2021. Det kan därmed kopplas till att antalet personer som gått på investeringserbjudande tidigare under året varit högt.

4.1

Värvningen

4.2

Var tar pengarna vägen?

Någon hjälp handlar det självklart inte om och mottagaren av kortbetalningen går inte att spåra. I vissa fall är det investeringsbedragarna som utnyttjar personen en sista gång. Vid andra tillfällen är det andra personer som ser möjligheten att få pengar från en person som befinner sig i en desperat situation. Personen kan exempelvis fyllt i formulär på hemsidor för att få ”gratis juridisk hjälp”.

KAPITEL 5

Avgiftsbedrägeri – Låsa upp vinsten

Ett annat alternativ på avgiftsbedrägeri är att en ”representant” ringer från en kryptobörs och hävdar att personen har bitcoin på sitt konto. Det kan även vara ett ”spelbolag” som ringer och säger att personen vunnit en större summa i kryptovaluta. Det enda som krävs är att en transaktionsavgift betalas för att kryptovalutan ska bli tillgänglig.

5.1

Värvningen

5.2

Var tar pengarna vägen?

Avgiftsbedrägerier är relativt vanliga och omfattar allt från att personen behöver betala ”tilläggsporto till PostNord” på 45 kronor till bankavgifter på flera tusen. Pengar som går direkt till kriminell verksamhet.

Oavsett om betalning sker i fiat eller kryptovaluta slussas dessa snabbt vidare snabbt så att bedragaren inte ska kunna spåras.

KAPITEL 6

Falska kryptobörser

The fake genius a 30 USD million fraud:

Investeringsbedrägerier måste inte ske genom att en rådgivare kontaktar offret via chat eller telefon. Det är även vanligt med att offret själv registrerar sig, sätter in pengar och genomför handel. Problemen uppdagas när pengarna önskas tas ut från plattformen. Det är helt enkelt falska kryptobörser där det enbart går att sätta in pengar.

I vissa fall kan det även vara riktiga börser men där företaget bakom börsen hanterar kundernas tillgångar på ett bedrägligt sätt. Ett exempel är att VD:n för kryptobörsen FTX, Sam Bankman-Fried, är ställd inför rätta för att ha lurat miljoner av börsens kunder.

”Bankman-Fried har under flera år orkestrerat ett massivt bedrägeri, och slussat vidare miljarder dollar av kundernas tillgångar för sin egen personliga vinst” / Citat från SEC i Svd.se

6.1

Värvningen

6.2

Var tar pengarna vägen?

Något köp av bitcoin sker aldrig. De pengar som sätts in går direkt till de kriminella. För att locka offren att sätta in mer pengar ökar saldot på plattformen och ”handel” kan ske med detta saldo.

Är det en riktig börs kan handel ske mellan användarna under lång tid. Ägarna kan däremot ta ut delar av kundernas tillgångar vilket inte märks förrän väldigt många vill ta ut sina tillgångar samtidigt.

KAPITEL 7

Handelsrobotar

Visst vore det bekvämt att låta algoritmer genomföra köp och försäljning av kryptovaluta. Det är betydligt enklare än att själv vara insatt i marknaden. Dessutom kan flera användare berätta om hur de tjänat miljoner med bara en insättning på några tusenlappar…

Lockelsen om snabba pengar är det som får offer att registrera sig och sätta in pengar på dessa robottjänster som anges skapa enorma vinster. Men när uttag önskas genomföras blir det tydligt att det bara är ännu en bitcoin bluff.

Läs mer om handelsrobotar, som bevisligen är bedrägerier, i artiklarna som länkas nedan. I dessa artiklar går vi även igenom, punkt för punkt, de största varningssignalerna för respektive robot.

• Bitcoin Era
• Bitcoin Revolution
• Bitcoin Profit
• Bitcoin Code
• Immediate Edge

(Bildkälla: En av många sidor som anger sig vara officiella Bitcoin Eras hemsida)

7.1

Värvningen

7.2

Var tar pengarna vägen?

De hemsidor som marknadsför automatiska tradingrobotar kan ha lite olika syften. En del samlar enbart in personernas telefonnummer och mailadress för att rådgivare ska kunna ringa upp offren och ”hjälpa dem att investera”. Andra plattformar lurar offren på pengar varpå ”advokater” kan ringa upp och erbjuda sin hjälp.

Det kan även handla om fejkade tradingkonton där saldot ökar snabbt men där uttag är omöjliga att genomföra.

KAPITEL 8

Bedrägerivalutor

Exposing Jack Pauls scams:

Bedrägerivalutor är kryptovalutor som skapas med det primära målet att attrahera investeringar. Att skapa en kryptovaluta, exempelvis på Ethereums blockkedja, tar inte mer än 15 minuter. Därefter skapas en hemsida som presenterar valutan, dess funktion och framförallt vilka värdehöjande faktorer som den har. Till sist skapas konton på sociala medier för att marknadsföra kryptovalutan. Vid stora bedrägerier kan även influencers betalas för att göra reklam för de olika projekten.

Då dessa kryptovalutor inte uppfyller de krav för listning, som ställs av Binance och Coinbase, lanseras de generellt på en decentraliserad börs (DEX). På dessa kan vem som helst lansera sin valuta samt sätta ett initialt pris i USDC. Detta genom att helt enkelt skapa artificiell handel med flera olika konton.

Eftersom decentraliserade börser möjliggör anonym handel kan detta ske, och priset pressas uppåt, utan att personerna kan identifieras. När många vill köpa pressas kursen upp och bedragarna kan till sist sälja sitt innehav på en högre kurs än den initiala.

8.1

Värvningen

8.2

Var tar pengarna vägen?

När de kriminella lägger ut alla sina coins för försäljning kommer kursen att falla. Det finns helt enkelt ett större utbud än efterfrågan. För att inte skapa för stor rädsla på marknaden kan de ”dumpa” mindre mängder över en längre tid. Men oavsett kommer kursen att pressas nedåt successivt. Bedragarna har i alla fall lyckats sälja ”luft” för en relativt hög kurs.

Nedan visas en bild på kursen för Squidgame Coin som lanserades i samband med att den mycket populära sydkoreanska serien Squidgame sändes på Netflix.

Kurs för Squidgame Coin Nov 2021 till feb 2023:

(Bildkälla: CoinMarketCap)

KAPITEL 9

Bitcoin bedrägeri via Blocket eller Tradera

Lurad på Blocket: ”Allt verkade stämma tills vi hade skickat in pengarna” – Nyhetsmorgon (TV4):

Den vanligaste formen av Bitcoin bedrägeri, år 2017, var så kallade Blocket- och Traderabedrägerier. Detta enligt ett informationsblad från Finanspolisen i september samma år.

Möjligheten att utföra dessa idag är betydligt mindre då nya säkerhetsrutiner har införts både hos Blocket och Tradera samt hos kryptobörser.

9.1

Värvningen

9.2

Var tar pengarna vägen?

Det hon inte vet är att telefonnumret hon swishar till inte är säljarens. Säljaren har nämligen skapat en köporder hos en kryptobörs och valt Swish som betalningsalternativ. Det är därmed börsens Swishnummer som personen gett till Anna.

Det är till börsen som Anna swishar varpå säljaren får igenom sin order på bitcoin som därefter kan skickas från börsen. Anna kommer inte märka något förrän hon inser att mobilhögtalaren inte kommer med posten. Det kommer även ta lång tid innan allt spåras till kryptobörsen och innan dess har bedragaren redan försvunnit.

KAPITEL 10

Ponzibedrägeri

What is a Ponzi Scheme:

Ett ponzibedrägeri lockar till sig investerare genom att utlova, och delvis betala ut, mycket hög avkastning. Denna avkastning beskrivs komma exempelvis från avancerade låneupplägg, trading eller värdeökning på tillgångar. Men det är istället bara en andel av det insatta kapitalet som betalas ut i ränta eller avkastning. Det krävs därmed alltid mer kapital för att ett ponzibedrägeri ska kunna hållas igång. Detta antingen genom nya offer eller genom att befintliga offer betalar in mer.

Ett kryptoföretag som anklagats för ponzi är Celsius Network. Företagets före detta CEO, Alex Mashinsky, sattes i amerikansk arrest juli 2023 och har ännu inte (april 2024) haft någon rättegång. I korthet erbjöd Celsius hög avkastning (5 – 20 %) på insatt kapital. Enligt en utredning som genomförts för U.S Bankruptcy Court användes ”new customers funds to pay for other customer´s withdrawal”. Med andra ord var dess verksamhet delvis ett ponzi.

Ponzi eller pyramid?

Den stora skillnaden mellan pyramidspel och ponzi är varifrån kapitalet kommer och hur medlemmarna ska tjäna pengar. Med pyramidspel krävs det att medlemmarna värvar nya medlemmar eftersom de annars inte tjänar något. Om inte fler ansluter sig kommer pyramiden till slut att kollapsa.

(Bildkälla: Genie Capital)

Med ponzi finns inget krav på värvning då medlemmarna i stället ska tjäna avkastning på insatt kapital. Ett ponzibedrägeri upprätthålls av att nytt kapital strömmar in, via befintliga eller nya medlemmar. Det är relativt vanligt att ett bedrägeri kombinerar inslag av både ponzi, pyramid och andra faktorer som nämns i denna artikel.

10.1

Värvning

10.2

Var tar pengarna vägen?

Anna har egentligen inte fått någon avkastning alls. Hennes kontosaldo har visserligen ökat men det är bara påhittade siffror på hennes konto. Hennes uttag på 5 000 kronor är därmed bara en del av den summa som hon från början satte in.

Det hade även eventuellt varit möjligt för henne att ta ut hela beloppet, dvs. 15 000 kronor. Det hade i så fall krävts att nya personer gått med i projektet och betalat in pengar. I detta fall hade Annas avkastning betalats med de nya kundernas insatta kapital. Allt fungerar så länge som det kommer in mer pengar än användarna vill ta ut.

KAPITEL 11

Presenter på sociala medier

Scammers impersonate Instagram users in crypto scheme:

En ganska simpel kryptobluff är när ”presenter” erbjuds via sociala medier. Det är bedragare som skapar liknande profiler som kända influencers och sedan använder dessa för att lura till sig bitcoin eller andra kryptovalutor. Det sker bland annat via kommentarer på hemsidor och social media.

11.1

Värvningen

11.2

Var tar pengarna vägen?

Anna får ingen vinst och hon inser snart att hennes Ether är förlorade. Det var ett fejkat konto och kommentarerna var falska. Den som var uppmärksam såg att bedragaren stavat med litet “L” istället för ett stort “I” i namnet.

Det har även förekommit att bedragare lyckats ta över influencers konton vilket gör det än mer trovärdigt när tävlingarna publicerats. Däremot bör aldrig pengar, eller kryptovaluta, skickas till en influencer på uppmaning eller via tävlingar.

KAPITEL 12

Phishing

Har du koll på phishing, smishing och vishing? – Stoppa tjuven:

Phishing innebär att bedragare lurar sina offer till att ge ut känslig information som sedan kan användas för att stjäla personens tillgångar. Det vanligaste är att informationen lämnas ut efter att personen klickat på en länk i ett mail eller sms.

Därefter förväntas personen exempelvis ange lösenord, logga in på en hemsida eller genomföra en kortbetalning. Oavsett hur det sker är målet alltid att de kriminella ska komma över känslig information som kan användas för att stjäla från personen.

12.1

Värvning

(Bildkälla: Mailutskick, ej från TrustWallet)

12.2

Var tar pengarna vägen?

Eftersom bedragarna får tillgång till Annas privata nyckel kan de direkt komma åt samtliga tillgångar som finns på den kryptoadress som nyckeln används till. Det är vanligt att de kriminella först för över alla tillgångar till en annan adress och därifrån skickar mindre summor till flera olika adresser. Detta för att det ska vara svårare att spåra transaktionerna.

KAPITEL 13

Vänskaps- eller romansbedrägeri

Feds recover $100 million from crypto scammers:

Vänskaps- eller romansbedrägeri innebär att bedragaren blir vän med offret och på detta sätt skapar ett förtroende. Kontakt tas oftast via sociala medier, chatappar eller datingappar.

I början upplevs personen mycket trevlig och smickrande. Efter några veckor, eller månader, kan önskemål om pengar komma på tal. Det kan då handla om att personen kommit i finansiella problem eller önskar bekosta en flygbiljett för att kunna hälsa på offret.

13.1

Värvning

13.2

Var tar pengarna vägen?

Så kallade romansbedrägerier är mycket vanliga och enligt svenska polisen drabbas ”både kvinnor och män i alla åldersgrupper”. De kan även hålla på under lång tid och börjar oftast med att personen ber om en mindre summa varpå summorna sedan ökar. Detta oavsett om betalning önskas ske i fiat eller kryptovaluta.

”Nätbedragarna är väldigt skickliga, de vet precis hur relationer fungerar och hur de ska komma nära någon. Den gemensamma nämnaren för brottsoffren är ensamhet, människor i en sårbar situation som har en stor önskan att hitta en livskamrat….” / Violet Peterson, ordförande i stödföreningen Stoppa Romansbedrägerier

KAPITEL 14

Tre av världens största kryptobedrägerier

Här presenteras tre av de, än så länge, största kryptobedrägerierna. De har gemensamt att de utlovat hög avkastning, varit aktiva i ett par år och använt professionellt marknadsföringsmaterial. Dessutom har alla tre använt Bitcoin på olika sätt för att förklara sin tjänst.

14.1

BitConnect

How to make money with Bitcoin (Reklamfilm):

Kryptovalutan BitConnect skapades 2016 och var ett klassiskt Ponzibedrägeri, som pågick under cirka två år. Kryptovalutan marknadsfördes mycket kraftigt på Youtube där personer visade hur de tjänade 10 – 30 % i avkastning per månad. Detta via följande upplägg:

1. Användarna köpte bitcoin på en kryptobörs
2. Bitcoin överfördes till BitConnects plattform. I utbyte fick de BitConnect Coin (BSS).
3. BSS kunde låsas under olika långa tider och gav avkastning som betalades ut i BSS.
4. Saldot på BSS ökade dagligen.

Efterfrågan på BSS var hög. Detta tack vare den utlovade höga avkastningen. Med ett högt köptryck på BSS pressades även kursen upp. Investerare såg därmed dubbla möjligheter till förtjänst via deras plattform. De köpte en kryptovaluta som gick upp i pris samt fick avkastning på insatt kapital. Dessutom gick det att värva nya medlemmar och på detta sätt förbättra sin avkastning.

I november 2017 var BitConnect den sjunde största kryptovalutan utifrån dess totala marknadsvärde. Kursen stod då i cirka 250 USD och totalt marknadsvärde var 1,8 miljarder USD.

(Bildkälla: Coinmarketcap)

I januari 2018 angav personal på BitConnect att plattformen skulle lägga ner vilket därmed innebar att kryptovalutan BSS inte längre hade någon praktisk funktion. Eftersom det inte längre gick att få avkastning föll BSS med över 95% i värde.

Bedragarna lyckades på detta sätt få tusentals personer att betala bitcoin för BSS – vars värde enbart bestod i att man kunde få ännu fler BSS.

14.2

OneCoin

What is OneCoin (Reklamfilm):

OneCoin framställdes som framtidens världsvaluta – som Bitcoin, men bättre. En valuta som bland annat skulle kunna användas för blixtsnabba överföringar över hela världen. I dess marknadsföringsmaterial fanns ofta hänvisningar till blockkedjor, Bitcoin och finansiell frihet. Men som visas i videon ovan skulle det uppnås via en centraliserad valuta och KYC (Identifiering av användarna).

Det påstods att OneCoin var en kryptovaluta som utvecklades på en centraliserad server och som i framtiden skulle lanseras på kryptobörser. Men det var snarare enbart noteringar i en databas och ”valutan” kunde bara användas internt. Detta genom att skicka till andra eller köpa enklare produkter som andra användare la upp. Det fanns varken blockkedja eller någon kryptovaluta.

De som värvades var tvungna att köpa dyra kurspaket. Dessa innehöll information om hur blockkedjor fungerar, hur OneCoin skulle revolutionera finansmarknaden och hur förtjänster kunde uppnås genom att värva andra. Dessutom fick de OneCoin vars kurs gick att följa på hemsidan. Inslag fanns därmed både av investeringsbedrägeri, ponzi och pyramidspel.

På hemsidan nämndes däremot väldigt lite om rikedom och avkastning. Där var istället fokus på den tekniska delen, blockkedjor och betalningsstruktur.

(Bildkälla: Web.archive.org)

Efter att OneCoin kollapsat har flera dokumentärer skapats kring vad som visade sig vara ett av världshistoriens största bedrägerier. Beräkningar anger att offren totalt betalat över 4 miljarder USD och i Sverige var det ca 60 000 personer som värvades och trodde på den nya världsvalutan. En av hjärnorna bakom bedrägeriet, svensken Karl Sebastian Greenwood, fälldes i amerikansk domstol och fick 20 års fängelse.

Tips! Läs mer i vår artikel om Onecoin.

14.3

BitClub Network

Bitcoin Mining Facility (Reklamfilm):

BitClub Network (BCN) var ett slags ponzibedrägeri där privatpersoner lurades att investera totalt över 720 miljoner USD. Det lanserades med att vara en miningpool och att investerat kapital användes för att köpa utrustning för mining av bitcoin. Avkastningen angavs därmed komma från bitcoin mining. Men i praktiken betalades däremot avkastning ut från insättningar från befintliga och nya medlemmar.

Utöver att värva medlemmar via egen marknadsföring betalades bonus ut till de som själv lyckades värva andra. Som i många andra bedrägerier var det alltså en kombination av ponzi och pyramidspel.

(Bildkälla: Web.archive.org)

Bedrägeriet lanserades april 2014 och löpte fram till november 2019. I media nämns att bedrägeriet började i liten skala och troligtvis inte var tänkt att växa i den omfattningen som det gjorde. Men bollen kom snabbt i rullning och bedragarna agerade utifrån den ”framgång” de nådde. Både verksamheten och hemsidan ligger idag nere. Bilden ovan är från hur hemsidan såg ut i februari 2016.

KAPITEL 15

Skillnad mot hot och stölder

Ett bedrägeri innebär generellt att en person luras att genomföra en frivillig handling. Denna handling är oftast en betalning eller överföring av pengar eller kryptovaluta. Eftersom det sker frivilligt kan det vara mycket svårt att få ersättning från sitt försäkringsbolag.

Det är denna frivillighet som skiljer bedrägerier mot stölder, misshandel och hot. Sker betalningen eller överföringen under rån, eller annat hot, är det lättare att få ersättning från försäkringen. Om transaktionerna omfattar kryptovaluta kan det däremot bli svårare då förlust av kryptovaluta inte ersätts av försäkringsbolagen. Några exempel på hot och stölder är:

Utpressning

Utpressning kan ske på ett flertal olika sätt. Ett exempel är att kriminella skickar ut mängder av SMS och mejl till slumpvalda personer. I dessa anges att en programvara har installerats på personens dator och att allt som skett på datorn har filmats senaste månaden. Om inte betalning sker, med bitcoin, innan ett visst datum kommer allt material att delas på internet.

(Bildkälla: malwarebytes.com)

Skadlig kod

Genom att placera skadlig programvara på offrens datorer kan stölder av information ske. Koden kan exempelvis placeras där genom bifogade filer i mail eller genom att offret laddar hem programvaran via länkar.

Ett exempel är att programvaran kan spara alla tangenttryckningar eller all text som kopieras. På detta sätt kan de kriminella komma över lösenord till kryptobörser och mailkonton.

Överfall och rån

Via rån, överfall och hot kan kriminella tvinga till sig kryptovalutor av sina offer. Ett exempel är att en man och kvinna blev överfallen i sitt hem under våren 2022. Enligt media tog förövarna ”kryptovaluta till ett betydande värde”.

KAPITEL 16

14 sätt att undvika bitcoinbedrägeri

Stanna upp, tänk efter och investera bara i det du verkligen förstår! Det är några viktiga saker att tänka på för att undvika bitcoinbedrägerier. Det viktigaste av allt är kanske att inse att vem som helst kan bli lurad.

”Vem som helst kan bli bedragen på hur mycket pengar som helst. Huruvida du är ett lämpligt offer avgörs inte så mycket av vem du är utan var du befinner dig i livet. Riskbenägenhet och impulsivitet är inte stabila egenskaper hos en personlighet utan varierar med livssituation” / Forskning.se

1. Handla bara på kända kryptobörser

Är du intresserad av att investera i kryptovaluta? Välj enbart stora, kända kryptobörser där du även kan kontrollera ägare och licenser. Exempelvis är Coinbase ett amerikanskt börsnoterat bolag som agerar med licens från New York Department of Financial Service.

För de som uppskattar tryggheten i svensk support finns bland annat Trijo och Safello vilka står under tillsyn av svenska Finansinspektionen.

2. Investera bara i det du förstår

Många bedrägerier har komplexa förklaringar kring hur den mycket höga avkastningen ska uppnås. Det är ofta 10 eller 100 gånger så hög avkastning som kan förväntas för en traditionell investering på börsen.

Börja med att ifrågasätta hur avkastningen kan vara så hög och om det verkligen är rimligt. Om du inte förstår hur det fungerar bör du inte investera. Detta gäller däremot inte bara kryptovalutor utan samtliga investeringsalternativ.

3. Fråga en vän

Känner du dig minsta lilla osäker bör du fråga en vän eller släkting. De kan se på upplägget med nya ögon och ställa de kritiska frågorna du inte själv tänkt på. Detta är även bedragarna medvetna om och brukar, på olika sätt, försöka få sina offer att inte prata med sina anhöriga.

4. Undvik snabba pengar

Instagram users targeted for get-rich-quick investment scams:

Nästan samtliga bluffar bygger på att offren ska tjäna stora summor pengar inom en kort tidsperiod. Även om vissa anar oråd så känns risken att missa tillfället större än risken att förlora pengar. Undvik därför löften som snabba pengar.

5. Undvik snabba beslut

När ”investeringsrådgivaren” ringer upp ges rådet att investera snabbt för att inte missa det perfekta tillfället. På hemsidorna kan det även finnas ”tidsbegränsade erbjudanden” samt klockor som räknar ner till en specifik händelse.

Allt handlar om att skapa behov av snabba beslut och därmed inte tid att tänka efter och förstå vad som håller på att ske. Vänta i en vecka och fundera en gång till innan du investerar.

6. Investera bara det du har råd att förlora

Oavsett investering bör det enbart ske med pengar som du har råd att förlora. Allt för många offer tar till och med lån, på uppmaning av ”investeringsrådgivare”, för att kunna investera större summor. Ett exempel är den svenska kvinna som lånade 3,6 miljoner och inte ”fick upp ögonen” för vad som hände förrän hon berättade om lånet till sin son.

(Bildkälla: Dagensps.se)

7. Agera aldrig på uppmaning av telefonförsäljare

Ett vanligt förfarande är att personer blir uppringda av investeringsrådgivare, spelbolag eller advokatfirmor. På olika sätt lurar de personer att göra överföringar, logga in med BankID eller på annat sätt ge information som bedragarna kan utnyttja.

Ingen bank, advokatfirma eller annat seriöst företag ringer till sina kunder och gör dessa uppmaningar!

8. Installera aldrig programvara eller logga in på BankID på uppmaning

Logga aldrig in med BankID på uppmaning av någon annan. Om bedragarna får dig att logga in kan de exempelvis teckna lån, skapa konton och överföra pengar.

(Bildkälla: M3.se)

Ibland uppmanas även offren att installera ett fjärrstyrningsprogram på datorn. Detta för att ”rådgivarna” ska kunna kontrollera eventuella fel eller hjälpa till med investeringsprocessen. Installera därför aldrig dessa applikationer på dator eller mobil.

9. Om det låter för bra….

Om det låter för bra för att vara sant – då är det inte sant. Det är en enkel utgångspunkt som skulle ha räddat tusentals offer från exempelvis OneCoin och BitConnect. Många lockades till BitConnect utifrån avkastningen på cirka 1% per dag. Det låter helt enkelt för bra.

10. Kontrollera Finansinspektionens varningslista

Finansinspektionens varningslista består av företag, och varumärken, som är aktiva inom en finansiell marknad utan att ha tillstånd för den verksamheten. Detta antingen i Sverige eller inom EU.

(Bildkälla: fi.se)

Det går exempelvis att använda sökfunktionen och kontrollera “Bitcon Era”. I detta fall kommer varningar att visas från myndigheterna från Italien, Nya Zeeland, Frankrike och Spanien varnar för detta varumärke.

11. Lär dig att känna igen varningstecken

På CryptoRunner varnar vi för flera ”kryptotjänster” som till stor sannolikhet är bitcoin bluffar. Detta utifrån att dessa tjänster uppfyller ett flertal av de varningstecken som man bör vara uppmärksam på. Läs gärna dessa artiklar som visar exempel på både små och större varningstecken.

• Bitcoin Era
• Bitcoin Revolution
• Bitcoin Profit
• Bitcoin Code
• Immediate Edge

12. Använd 2FA

På de flesta kryptobörser kan 2FA-funktion aktiveras. Det innebär i korthet att inloggning inte kan ske enbart med användarnamn och lösenord. Användaren måste exempelvis ange en kod som skickas ut via SMS eller mail. På detta sätt kommer du bli notifierad om någon försöker logga in på ditt konto utan din vetskap.

13. Kontrollera ägare och team

Att kontrollera ägarstruktur och VD på exempelvis svenska kryptoväxlaren Safello är enkelt. Det är registrerade på svenska börsen och måste därför uppfylla ett flertal kriterier utifrån säkerhet och transparens. Det kan ställas mot anonyma kryptoprojekt där teamet inte ens presenteras med deras riktiga namn. Ju mer anonymt desto större risk för bedrägeri.

14. Undvik “gratis” pengar

Att få kryptovaluta gratis kan självklart vara lockande. Men det finns alltid en anledning till att de delas ut utan avgift. Behöver du ange mailadress, telefonnummer, koder eller annat för att få tillgång till kryptovalutan? Var försiktig och fundera över om det verkligen är värt risken.

KAPITEL 17

Om du blivit utsatt för kryptobluff

Om du blivit utsatt för ett bitcoinbedrägeri, eller annat bedrägeri, bör du agera direkt för att minimera ekonomisk skada.

1. Kontakta din bank eller kryptobörs – Innefattar bedrägeriet en kort- eller banktransaktion? Kontakta i så fall din bank direkt. Om du kontaktar dem snabbt finns en liten chans att de hinner stoppa transaktionen. De kan oavsett försöka spåra den samt ge råd kring hur du bör agera. Har du använt en kryptobörs bör även börsen kontaktas. Även om de inte kan få tillbaka pengarna är det viktigt att de får information om bedrägerier som utnyttjar deras plattform.
2. Gör en polisanmälan – Gör alltid en polisanmälan och ange så detaljerat som möjligt vad som hänt. Utöver att de eventuellt kan spåra bedragaren kan de föra statistik, se mönster och lära sig om arbetssätt. Dessutom krävs alltid en polisanmälan om du ansöker om ersättning från ditt försäkringsbolag.
3. Kontakta ditt försäkringsbolag – Om det går att få ersättning för bedrägerier, eller inte, beror bland annat på hur du agerat och vad som skett. Det är däremot relativt svårt eftersom ett bitcoin bedrägeri innebär att du agerat frivilligt genom att exempelvis föra över pengar eller ge ut känslig information.
4. Ta hjälp – Prata med vänner du litar på och dela med dig av vad som hänt. Var ärlig mot din familj och sök samtalshjälp om du känner att du behöver det. Ännu ett alternativ är att kontakta Brottsofferjouren vilka även erbjuder samtalsstöd.
5. Bryt kontakten – Blockera telefonnummer, mailadresser och kontakter på social media så att bedragarna inte kan nå dig igen. Det händer relativt ofta att de kontaktar personer som en gång gått på en bluff för att utnyttja samma person igen. Svara heller aldrig på kontakter som hör av sig för att ”hjälpa dig”.