Neobanker är de aktörer som på sikt utmanar de stora bankerna. Med ett basutbud som med tiden närmar sig dessa och med extra funktioner och finesser som krydda agerar de idag som ett komplement. När storbankerna exempelvis tar avstånd från bitcoin, dogecoin och andra kryptovalutor kan neobanker både ta emot, skicka och växla dessa.

Man började tala om neobanker allt mer frekvent under 2010-talet och fintech-eran där det framförallt var i UK och USA det tog fart. I början var utbudet kanske där för att lösa enskilda funktioner som saknats hos traditionella banker eller där man sett stor förbättringspotential. Något som man ville möjliggöra var att de enskilda bankkunderna själva skulle få möjlighet att ta kontroll över sin ekonomi och sina finanser. Detta i motsats till att behöva gå till ett bokat möte på bankkontoret och få råd. Några av de första mer kända neobankerna var Fidor, Simple, N26, Revolut, Monzo med flera. Det ligger i neobankernas natur att vara snabbfotade och anamma nya trender och livsstilar i samhället. Exempelvis har vi neobanken Nerve som riktar sig enbart mot musiker och de ekonomiska hjälpmedel och verktyg som finns hos dessa.

Utbudet hos neobanker

Utbudet hos de flesta neobanker som finns idag är ett betalkort och en app. I appen finns möjligheter från allt från att se till att betalkortet har pengar till aktiehandel. Några av de vanligaste tjänster som finns är:

  • Sparkonto
  • Betalkort – debitkort eller prepaid
  • Lån/kredit
  • Valutaväxling
  • Handel med aktier
  • Mobilapp – för hantering av ovanstående punkter samt verktyg för exempelvis budgetering, splitta betalningar, delade konton, övervakning av prenumerationer och abonnemang.
  • Erbjudanden, rabatter, cashback.

Det är få neobanker som erbjuder allt detta. Ofta saknar man idag antingen en kreditlösning eller ett sparkonto. Neobankerna är under snabb utveckling och börjar närma sig att kunna ersätta de fysiska bankerna. Neobankers all funktionalitet och alla tjänster sammantaget utgör en stor del av det som storbankerna idag tillgodogör.

Prisupplägget hos de flesta neobanker är en modell kopplad till ett urval av betalkort. Grundutförandet är i de flesta fall ett betalkort som är gratis. Vanligast är sedan att man erbjuds ett par kort till med månadsavgift, men med ytterligare fördelar kopplade till sig.

Aktörer i Sverige

Det dyker upp allt fler neobanker i Sverige, med varierande utbud. Några av de aktörer som finns har kopplingar till Sverige. Vi har exempelvis Rocker som bland annat erbjuder sparkonto med relativt hög ränta, privatlån, kontokredit, betalkort med swish-överföring och förenklad bilförsäljning mellan privatpersoner. Även Northmill kallar sig för en neobank sedan de gick från att enbart erbjuda krediter till att även ha sparkonto och bankkort. Från Danmark kommer Lunar som i skrivande stund kör en intensiv reklamkampanj med Will Ferrell. De erbjuder en av marknadens högsta sparräntor. P.F.C.

Över världen finns ett hundratal neobanker och många av dessa finns i Europa. På sidan Kreditkoll listas de neobanker riktade mot privatpersoner värda att nämna med närvaro i Sverige.

Neobanker och kryptovaluta

En av de funktioner som man kan hitta hos neobanker är hantering av kryptovalutor. Bland de neobanker som finns i Sverige idag har vi exempelvis brittiska Revolut som är populära just för detta. Hos Revolut har du möjlighet att växla mellan olika valutor och däribland ett femtiotal olika kryptovalutor. Av alla tusentals kryptovalutor som finns tillhandahåller Revolut ett 50-tal olika – däribland de mest kända och största så som: Bitcoin (BTC), Doge (DOGE), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC), Ripple (XRP) och Cardano (ADA). Den kryptotjänst Revolut erbjuder är ren växling. Med en växlingsavgift på 1,5 – 2,5 % är den kanske inte ämnad för de som vill ägna sig åt frekvent trading.

Storbanker i Sverige inte gjort sig kända för att vilja ta emot insättningar från plattformar för kryptohandel – detta på grund av påstådd svårighet att kunna säkerställa att penningtvättlagen följs. Revolut har därför blivit populärt att använda som ett mellansteg i dessa transaktioner.

Utöver Revoluts möjligheter kring kryptohandel ser vi att fler neobanker börjar ta i detta. Lunars nystartade systerbolag Lunar Block är i full färd att starta en plattform för kryptohandel. För att göra detta lämnar man Lunar Banks reglerade miljö, och därmed insättningsskyddet. Tyska N26 planerar att starta handel med kryptovalutor 2022 samt handel med aktier därefter. Vilken av de svenskgrundade neobankerna som blir först med detta återstår att se.