KRYPTOKORT

KAPITEL 1

Vad är kryptokort?

Crypto Debit Cards – How do they work:

Ett kryptokort är ett debetkort/bankkort som ges ut kan användas för att spendera kryptovalutor. Kortet är kopplat till ett kortkonto dit du kan föra över kryptovaluta eller fiat.

När kortbetalning genomförs säljs automatiskt kryptovalutan och används för betalning varpå mottagande butik får fiat som betalning. Eftersom de flesta kort ges ut i samarbete med Mastercard eller Visa kan de användas över hela världen. Detta på samma sätt som traditionella bankkort.

De främsta anledningarna till att skaffa ett kryptokort är enkelheten att spendera kryptovalutor samt bonus och förmåner som ingår.

Betala med kryptovaluta eller fiat

Att använda ett kryptokort är det enklaste och snabbaste sättet att spendera kryptovaluta.

Flera stora kryptobörser har egna kort som därmed är kopplade till kontot hos dem. Användarna loggar in på börsen, för över kryptovaluta eller fiat till kortkontot och kan därefter använda kortet för betalning.

Få bonus och rabatter

Utöver att det är enkelt att spendera kryptovaluta har kryptokorten en fördel i bonusprogram och rabatter som ingår. Det finns kort som exempelvis ger rabatt på Lidl, Amazon, Spotify, Shell och Prime. Generellt ges betydligt högre bonus än med klassiska bank- och kreditkort. En bonus som främst betalas ut i kortföretagets egen kryptovaluta även om det finns kort som ger bonus i exempelvis bitcoin.

Att använda kryptokort frekvent i vardagen är därmed ett enkelt sätt få mer kryptovaluta utan att behöva betala för dem. Det finns exempelvis gratis kryptokort som ger 1% i bonus samt 100 kr i cashback hos Shell eller Lidl varje månad. Med kort på premiumnivå går det att få 8 % i bonus, abonnemang hos Spotify och Netflix, tillgång till flygplatslounger, cashback hos flera internationella kedjor m.m.

1.1

Bästa kryptokorten

Vilket kryptokort som är bäst beror framförallt på vilka förmåner som prioriteras och hur det kommer att användas i vardagen. Dessutom kan en avgörande faktor vara vilken kryptobörs som används vid växling.

Nedan finns en kort beskrivning av 7 kryptokort och vad som är unikt för just dem.

1. Wirex

Wirex erbjuder ett mycket brett utbud av kryptotjänster. Deras app kan exempelvis användas för att förvara, växla och skicka ett stort antal kryptovalutor. Vid betalning känner tjänsten av i vilket land du befinner dig i och betalar alltid lokal valuta. Därmed uppstår aldrig valutaväxlingsavgift. Med kortet ges upp till 2 % i bonus.

• Bonus: Upp till 2 %
• Rabatter / Cashback: Nej
• Betalning sker i: Kryptovaluta, Fiat
• Valutaväxling: 0 Kr
• Årsavgift: 0 Kr

Läs mer hos Wirex

2. Coinbase

Coinbase är ett börsnoterat amerikanskt kryptoföretag med huvudsaklig verksamhet inom kryptoväxling. Med Coinbase Card kan kryptovalutor som hålls på denna börs spenderas.
Den största fördelen med Coinbase är dess användarvänlighet, oavsett om app eller hemsida används. Däremot ger kortet inte några ytterligare förmåner.

• Bonus: Nej
• Rabatter / Cashback: Nej
• Betalning sker i: Kryptovaluta, Fiat
• Valutaväxling: Upp till 0,9 % växlingsavgift vid betalning med kryptovaluta.
• Årsavgift: 0 kr

Läs mer hos Coinbase

3. Binance

Binance är världens största kryptobörs. Utöver trading erbjuds bland annat ränta på insatt kapital, lån och kort. Binance Card har varken årsavgift, uttagsavgift eller valutaväxlingspåslag. Däremot tar de 0,9 % i kryptoväxlingsavgift (olika avgifter förklaras utförligare nedan). Med kortet ges 0,1 % – 8,0 % bonus i BNB. Hur stor bonus som ges beror på hur många BNB som kontoinnehavaren i genomsnitt haft på Binance under de senaste 30 dagarna. Någon staking behöver däremot inte genomföras.

• Bonus: 0,1 – 8 %
• Rabatter / Cashback: – Ingen
• Betalning sker i: Fiat eller kryptovaluta
• Valutaväxling: Ingen valutaväxlingsavgift, däremot upp till 0,9 % i kryptoväxlingsavgift
• Årsavgift: 0 kr

Läs mer hos Binance

4. Crypto.com

Crypto.com erbjuder ett flertal kryptorelaterade finansiella tjänster. Bland annat växling, kredit och ränta på insatt kapital. De erbjuder även fem olika kort. Ett är gratis men ger inte några förmåner. De andra kräver staking av PLU för att bli tillgängliga. Exempelvis krävs staking av PLU för 3 500 EURför kortet med 2 % i bonus ska bli tillgängligt.

• Bonus: 0 – 5 %
• Rabatter / Cashback: Netflix, Spotify, Prime, Expedia, AirBnB,
• Betalning sker i: Kryptovaluta, Fiat
• Valutaväxling: 0 kr (Med beloppsbegränsningar)
• Årsavgift: 0 Kr

Läs mer hos Crypto.com

5. Bitpanda

Bitpanda är en stor europeisk kryptobörs med säte i Österrike. Utöver krypto erbjuder de även handel i exempelvis guld och aktier. En unik funktion är att deras kryptokort kan användas för att spendera aktier, guld och kryptovalutor. Bonusnivån är däremot låg och högsta nivån är enbart 2 %. Någon bonus ges inte heller om betalning sker i fiat, aktier, USDC eller USDT.

• Bonus: upp till 2%
• Rabatter / Cashback: – Nej
• Betalning sker i: Fiat, Krypto, Aktier, Guld
• Valutaväxling: 0 kr
• Årsavgift: 0 kr

Läs mer hos Bitpanda

6. Plutus

Plutus erbjuder ett kryptokort som kan tecknas på olika nivåer. På lägsta nivån är kortet gratis men ger betydligt färre förmåner än de högre nivåerna som har månadsavgift. Det som är unikt är att någon kryptovaluta aldrig behöver hållas på kontot. Insättning sker antingen med fiat via banköverföring eller genom att Ether säljs via Plutus DEX som kan kopplas till Metamask. Oavsett kortnivå ges 3 % i bonus i PLU. Med staking går det att få upp till 8%.

• Bonus: 3 – 8 %.
• Rabatter / Cashback: Hos 1 – 8 butiker. Exempel Netflix, Spotify, Shell, Lidl, Curve och Booking.
• Betalning sker i: Fiat.
• Valutaväxling: 0,5 GBP + 1,5 %
• Årsavgift: 0 – 14,99 EUR per månad.

Läs mer hos Plutus

7. Quickbit

Quickbit är ett svenskt kryptoföretag som erbjuder betalningslösningar för företag samt kryptokort till privatpersoner. I appen kan kryptovaluta växlas till EURvarpå kortbetalning sedan sker. I jämförelse med internationella aktörer har Quickbit däremot få fördelar.

• Bonus: Nej
• Rabatter / Cashback: Nej
• Betalning sker i: EUR
• Valutaväxling: Nej
• Årsavgift: 0 Kr

Läs mer hos Quickbit

1.2

Alternativa kryptokort

De alternativa kryptokort som presenteras nedan har olika slags begränsningar för hur kryptovalutor kan hanteras eller spenderas. De kan snarare ses som klassiska bankkort med kryptofunktion än riktiga kryptokort.

1. Revolut

Revolut är ett engelskt fintech företag som erbjuder debetkort både till privatpersoner och företag. I den tillhörande appen finns ett stort antal privatekonomiska tjänster som exempelvis budgetering, delad ekonomi, sparkonto och investeringar. Det går exempelvis att investera i ädelmetaller, aktier, valutor och kryptovalutor.

Begränsning: Det går att skicka kryptovalutor till andra Revolutanvändare men det är inte möjligt att skicka in/ut kryptovalutor till/från plattformen.

Läs mer hos Revolut

2. Neteller

Neteller är ett digital plånbok (likt Paypal) som bland annat används för att föra över pengar till olika spelsidor. Det är även möjligt att skicka pengar mellan användare på plattformen för att exempelvis göra billiga internationella överföringar. Till kontot kan Netellerkortet kopplas.

Begränsningar: Insättning till kontot kan ske med bitcoin. Det växlas då direkt till fiat som kan användas vid betalningar online. Även om kontot inte hanterar kryptovalutor blir det ett enkelt sätt att spendera sina bitcoin.

Läs mer hos Neteller

3. Lunar

Lunar är ett debetkort som har flera likheter med Revolut (se ovan). Företagets affärsidé är att erbjuda alla privatekonomiska tjänster i en enda app. Bland annat går det att investera i ett flertal kryptovalutor.

Begränsning: Det går varken att skicka in eller ut kryptovalutor. All handel, och hantering, sker därmed inom deras plattform. För att ta ut pengar säljs alltså innehavet till SEK varpå inköp kan göras med kortet.

Läs mer hos Lunar

KAPITEL 2

Vanliga förmåner

Secret tip to max crypto cards rewards:

Det finns kryptokort utan några förmåner alls. De tecknas enbart med fördelen att kryptovaluta enkelt kan spenderas. Det vanligaste är däremot att ett flertal förmåner ingår samt att kort erbjuds på flera olika nivåer. Ju högre nivå desto fler förmåner ges.

• Bonus – Få bonus på samtliga inköp som sker med kortet. Det är vanligt att bonusen betalas ut i kortföretagets egen kryptovaluta men det finns även kort där bonus betalas ut i bitcoin eller andra stora kryptovalutor. Detta är den absolut vanligaste förmånen med dessa kort. Bonusen varierar mellan 0,1 – 10 %.
• Gratis abonnemang – Flera kort erbjuder gratis abonnemang. Det kan exempelvis vara gratis Spotify, Netflix och/eller Prime. Med vissa kort sker först betalning av abonnemanget med kortet varpå återbetalning sker i kortföretagets egen kryptovaluta till samma summa. Ju bättre kort desto fler abonnemang kan ingå. Tecknas exempelvis ett kort med gratis abonnemang på Spotify och Netflix sparas över 2500 kronor per år.
• Färre begränsningar – Det är generellt gratis kontantuttag och inget valutapåslag. Men detta bara upp till en viss nivå och därefter uppstår kostnad per tillfälle. På de bättre nivåerna/korten kan det ingå att någon avgift aldrig uppstår – oavsett hur stort belopp som tas ut eller som köps i utländska valuta.
• Cashback hos samarbetspartners – Handla hos kortutgivarens samarbetspartners och få automatiskt cashback eller rabatt på inköpet. Vanliga samarbetspartners är Über, Hotels.com, Bookings och AirBnB. Det är internationella företag som användare över stora delar av världen kan utnyttja. Vanlig cashbacknivå är 2 – 10 %

Så fungerar kortnivåer

I likhet med traditionella bankkort (från exempelvis Nordea eller Swedbank) finns olika nivåer/kort att välja mellan.

Ofta finns ett gratis kort, med få förmåner, samt dyrare kort med fler förmåner. Ett alternativ till en års- eller månadskostnad kan vara att staking behöver ske med kryptoföretagets egen kryptovaluta.

Royal Indigo / Jade Green vs Midnight Blue:

(Dessa siffror är från sommaren 2022 och kan ändras över tid. Tabellen ska främst ses som ett exempel på att fler förmåner blir tillgängliga med bättre nivå/kort.)

KAPITEL 3

Vilket kryptokort är billigast?

Vilken kryptokort som är billigast beror på hur det förväntas användas. Det finns exempelvis flera kort utan årsavgift, men avgift för olika tjänster. Nedan beskrivs de vanligaste avgifter som kan uppkomma med denna sorts kort.

Exempel på vanliga avgifter:

Läs om de olika avgifterna i detalj nedan.

1. Månads/Årsavgift

Det finns ett stort antal kryptokort utan månadsavgift eller årsavgift. Samtidigt finns det kort som kostar över 100 kronor per månad. Det viktiga är att kontrollera kostnaden och beräkna hur mycket som bonus/förmåner kan utnyttjas. Kanske är det värt att betala lite mer för att få fler förmåner.

2. Uttagsavgift

Uttagsavgift betalas vid uttag i bankomat. Det kan exempelvis vara 2,5 % av uttaget belopp men minst 45 kronor per tillfälle. Här skiljer det sig kraftigt mellan de olika korten då vissa inte tar ut någon avgift alls medan andra tar riktigt höga avgifter vid uttag.

(Bildkälla: CNBC)

3. Valutaväxlingspåslag

Valutaväxlingspåslag kan uppkomma om kortbetalning sker i annan fiat-valuta än kortutgivarens nationella valuta.

4. Kryptoväxlingspåslag

När en kortbetalning sker växlar kortföretaget automatiskt krypto till fiat. För detta kan de ta ett kryptoväxlingspåslag. Det är i regel en viss procentsats av växlat belopp, exempelvis 0,5 %.

5. Insättnings- och Uttagsavgift

Beroende på insättningsalternativ till kortkontot kan olika avgifter tas ut. Framförallt uppstår kostnad om insättning sker med kort. Om uttag önskas ske till ett bankkonto kan även en avgift tas ut för dessa uttag.

6. Kortavgift

Även om det inte är någon årsavgift kan det tillkomma en avgift för tillverkning och leverans av kortet. I vissa fall handlar det om 100 – 200 kronor. Skulle det tappas bort och ett nytt kort behöver beställas uppstår samma avgift igen.

7. Staking

Staking innebär att en viss summa av kortföretagets egen kryptovaluta låses och därmed inte kan användas för betalning. Om ett kortföretag har flera kort, med olika många förmåner, kan det exempelvis krävas staking för att de bättre korten ska bli tillgängliga.

Staking är ingen avgift då upplåsning av staking innebär att summan återbetalas. Däremot blir det en kostnad att köpa den mängd kryptovaluta som krävs för att nå specifika stakingnivåer.

KAPITEL 4

Så fungerar kryptokort

Ett kryptokort är utgivet i samarbete med exempelvis Visa eller Mastercard och kan därmed användas på alla inköpsställen som accepterar kort från dem. Vid betalning får mottagaren fiat vilket innebär att mottagaren inte ens kommer veta att betalning sker med ett kryptokort. Hur detta sker förklaras utförligare längre ner.

Betalningföretagens ställning till kryptovaluta

Se hur de ledande betalningsbehandlarna ställt sig till betalningar i kryptovaluta under 2021 och vilka som fortfarande diskuterar att göra det.

(Bildkälla: FXC Intelligence Analysis)

Som att betala i utländsk valuta

Hur kryptokort fungerar, rent tekniskt, går enklast att förklara med en jämförelse.

I praktiken sker alltså inte betalning med kryptovaluta utan med fiat som för en tiondels sekund sedan växlades från exempelvis BTC till EUR.

Betala med krypto

Det vanligaste är att kryptokort erbjuder betalning i flera olika kryptovalutor samt i fiat. I appen, eller inloggad på kortutgivarens hemsida, går det att föra över krypto och fiat till kortkontot. Där går det även att välja i vilken ordning som pengar ska dras. Kanske önskar du att bitcoin ska dras först, sedan ether och sist fiat.

Betala enbart med fiat

Ett alternativ är att det enbart finns fiat på kortkontot. Därmed fungerar kortet på exakt samma sätt som ett vanligt bankkonto. Skillnaden är däremot att det går att fylla på kortets fiat-saldo genom att kryptovaluta växlas vid insättning. Fördelen med denna lösning är att växling mellan krypto och fiat enbart sker vid insättning och skapar betydligt färre transaktioner att hålla reda på inför deklaration.

Enbart bonus i krypto

Det finns även ett par kort som ger kortägaren bonus/cashback i kryptovaluta men där insättning och betalning alltid sker i fiat. Istället för att ge poäng (vilket är vanligt på svenska kreditkort) ges exempelvis bitcoin eller ether i bonus.

Det blir därmed ett sätt att öka sitt innehav av kryptovaluta utan att behöva betala för dem. Ett exempel på detta är Curvekortet där 1% bonus samt 2 – 5 % i cashback går att få i kryptovaluta på två av deras tre kort.

(Bildkälla: Medium)

KAPITEL 5

Fördelar och Nackdelar

Nedan kan du läsa om både för- och nackdelar med kryptokort.

Fördelar

Nackdelar

KAPITEL 6

Viktigt att tänka på

Vid en första anblick kan kryptokort uppfattas som betydligt fördelaktigare än ett klassiskt bankkort. Det finns däremot vissa risker och saker som man bör tänka på inför att ett kort beställs.

1. Volatilitet på kryptovalutor

Att få 2 – 4 % på alla kortinköp kan låta lockande. Men det är viktigt att komma ihåg att denna bonus generellt betalas ut i kortföretagets egen kryptovaluta. Eftersom volatiliteten (kursrörelsen) är mycket stor i kryptovalutor kan din bonus snabbt minska i värde.

I grafen kan du exempelvis se hur bitcoin och Ether rört sig mycket mer i pris än vad indexet S&P 500 gjort (de 500 största bolagen i USA).

(Bildkälla: Coindesk)

2. Säkerheten i första hand

Kryptobranschen är fortfarande relativt ny och flera av de företag som startades 2016/2017 har redan gått i konkurs eller lagt ner sin kortverksamhet.

Investering i kryptovalutor innebär alltid en hög risk och genom att ha dessa hos ett företag skapas även en bolagsrisk. Går de i konkurs är risken att du inte får tillbaka dina kryptovalutor. Risken minskas genom att välja kort från stora och etablerade aktörer.

3. Begränsningar

Att korten anges vara utan årsavgift, uttagsavgift och valutaväxlingspåslag innebär inte att det behöver vara helt kostnadsfria. För det första kan det uppkomma övriga avgifter för exempelvis insättning eller uttag. För det andra finns det mycket ofta nivåer för när avgifter tas ut.

Det kan exempelvis vara gratis med kontantuttag – men bara upp till de första 200 EUR som tas ut. Därefter kan det uppkomma uttagsavgift.

(Bildkälla: Generalbytes.com)

4. Deklaration vid avyttring

Om kryptovaluta används för att köpa produkter eller tjänster klassas det, enligt Skatteverket, som avyttring. Det innebär att omkostnadsbelopp och vinst/förlust ska beräknas och rapporteras på kommande års deklaration.

Om kort används som växlar kryptovaluta automatiskt vid betalning kan det innebära närmare tusen transaktioner per år som måste användas som deklarationsunderlag. För att underlätta deklaration kan olika deklarationstjänster användas.

Tips – Läs vår guide om att deklarera kryptovalutor här